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攻略 元旦春节出游忙,境外刷卡哪家强?

蓝翼说 2019-01-10 16:38:35

各位好,我是jcding,是蓝翼的基友(们之一)。(前)香港学生狗一枚,现在在苦逼地找工作中。由于经常往返于深港两地疯(you)狂(qing)剁(dai)手(gou),所以经常关注各个银行的境外返现活动。受蓝翼大大邀请,今天在这里和各位看官分享境外剁手的心得,希望这些文章能给各位带来帮助。


又到了一年一度的年末剁手季啦!由于各主要旅游目的地货币的全面贬值,到境外逛吃逛吃和买买买已经成为许多人的度假新选择。


如何更好地利用手中的信用卡,在剁手的同时让自己能少吃几天馒头呢?在这里,小D精挑细选了现在主要银行境外活动中回馈率较高的活动,供各位看官按需选择。


精打细算型

中国银行与建设银行

首先,还是介绍经久不衰的中行&建行的境外返现活动。从2013年到2015年,这对好兄(ji)弟(you)总是形影不离,活动规则也是你争我抢,相依为命。


如果在境外有多笔金额适当的消费,选择他们刷卡可是再合适不过啦。


现在让我们看看这两家的规则:


  • 中国银行:

    • 银联:每自然月单笔满等值600元人民币的交易达到5笔,当月满600元交易可获5%返现奖励,每张卡片每个自然月最高返现等值300元人民币
      如果当月累计境外消费达到等值5万元人民币,直接返现等值500元人民币,和刚才的300元不叠加

    • Visa & MasterCard:每自然月单笔等值100美元的交易达到5笔,当月满100美元交易可获5%返现奖励,每月最高50美元;另外,每自然月消费满8000美元80美元,和50美元活动同样不叠加

    • JCB:每自然月消费12000日元的交易满5笔,送300元京东卡;另外,每自然月满100万日元500元京东卡,和300元京东卡活动也不叠加

    • AE(美国运通):中国银行长城美国运通卡每自然月单笔金额等值160美元的交易达到8笔(不是5笔哟)当月满160美元交易可获5%返现奖励,每自然月最高等值返160美元

    • 除了AE之外,另外几个活动都需要报名。报名姿势为:
      中国银行信用卡(Boc-card)微信号 -> 热卡精彩 -> 活动报名,然后选择“环球精彩 一卡尽享”活动第三期报名即可。

  • 建设银行:

    • 活动期间的每个自然月内,每位持卡人报名后使用龙卡信用卡在境外消费/取现满6笔且每笔满等值600元人民币,即可获得当月境外消费/取现总金额6%的返现奖励(每持卡人每自然月最高奖励360元人民币)。

    • 这个活动也需要报名,报名姿势为:
      使用在建行信用卡系统登记的手机号码编辑短信CCHD#卡号后四位#010发送至95533,必须用主卡卡号登记哟!


简单来说,这两家银行的规则都是消费满5/6笔,每笔满600元人民币或100美元(中行美国运通卡160美元),则其他所有消费可参加返现活动。所以,如果在境外刚好要去多个购物点shopping(同个购物点分单刷卡可能需要费点口舌),则这个活动是再适合不过了。


除此之外,规则中还有几个细则,提醒各位读者注意:


  1. 目前:中行的返现按卡计算,建行的返现按户计算。这个就不说太多了,你懂的。而当刷卡金额快到上限的时候,记得换一张中行卡,返现就又重新计算了哦。

  2. 建行的返现消费涵盖境外取现。虽然建行卡在国外取现需要收取高达3个点的手续费。但是在差最后一笔不知道上哪消费的时候,这个规则就可以帮上大忙了。

  3. 中行仅计算刷卡金额超过指定金额的消费,建行在用户刷卡达标后,计算所有消费

  4. 建行在满足一定情况下(一般是境外消费量满足返现条件)会有短信邀请持卡人开启高(tu)端(hao)模式,返现计算上限将会大大提高。这样的话就更利于各位土豪无脑刷刷刷啦!

  5. 中行还有另外一个满800减100的活动:如果去香港、澳门、台湾、韩国、日本、泰国、新加坡等七个地区剁手的同学,使用中国银行银联信用卡,当月累计刷卡消费(不含网上购物)满800元人民币,即可获得100元人民币现金返还每卡每月最高返现1次每卡最多获得3次返现。返现共十二万个名额,先到先得。可以与银联卡的本身5%返现叠加哦!千万不要错过!


浦发银行

接下来说说今年活动多到没朋友的浦发银行。浦发今年的活动真是让人应接不暇,从红包到返现一直就没有停过。


到了年底,浦发也适时推出了新的境外返现活动,宣称“最高”返现力度达到了8%!听起来是不是很心动!然而,实际收益并没有那么高。让我们先看看活动的规则:


浦发规则:活动期间的每个自然月,持卡人境外刷(不含网上交易)浦发银行VISA信用卡交易累计满人民币3000元,可获超额部分8%的刷卡金回馈,每位持卡人每月最高限获60美元刷卡金返还。如持卡人每月境外交易累计达人民币3万元,则浦发银行再额外返20美元刷卡金。


从规则我们可以看出,VISA信用卡在境外走VISA线路,3000人民币以上部分的消费可以有8%的返现。那么真实的回报率是多少呢?我们以消费到上限为例进行计算:


根据规则,每位持卡人每月最高限获60美元刷卡金返还(请忽略刷满3万元人民币额外返现20美元),按照1:6.35的官方兑换率,则最高返现金额为381元人民币,则需刷满7762.5元人民币381/8%+3000),最高返现比例为381/7762.5=4.9%, 与其他银行的返现力度持平。但是这只是理论上的最大值,消费金额大于或者小于这个金额都会导致返现比例的下降。


另外,浦发Visa卡每月境外首笔刷卡还可以获赠5美元刷卡金,最近还免货币转换费,因此对于多笔小额交易,把消费金额放在浦发是个不错的选择。


至于附带的多倍积分活动,因为浦发卡在境内也有不少多倍积分的活动,所以只能说是锦上添花,并没有太大的实际意义。


而推荐哪张卡境外消费?蓝翼推荐:浦发IHG优悦会联名金卡



最后,这个活动需要报名,建议姿势如下:


微信报名:关注并绑定“浦发银行信用卡“官方微信,点击“微家园”—“更多精彩”,选择“2016境外返现”,或直接输入“2016境外返现”,按提示操作,在收到“报名成功“的系统回复后即完成报名。


土豪收割


如果您是想要在境外疯狂剁手的土豪,那民生银行和花旗银行的活动再适合您不过了。


民生银行

民生银行有两个活动:一个针对银联信用卡一个针对全币种Visa卡


先来说说银联信用卡的活动:


持卡人在境外(不含港澳台)刷民生银联信用卡(卡号62开头)进行POS消费(银联网络),单月满人民币3000元或等值外币,可享该卡当月境外消费总额的2%-6%返现奖励。消费越高,返现比例越高。每月最高返现金额不超过人民币1200元。不限名额,月月有奖。(活动截至日期:2016/2/29)


  • 3000元-5999.99元:2%

  • 6000元-17999.99元:3%

  • 18000元及以上:6%


简单来讲,就是拼命刷刷刷!没有名额限制,只要刷过门槛,所有交易金额都能享受该档次的返现。


再来说说全币种Visa卡的活动,其实两者差不多:


活动期间,Visa全币种卡持卡人通过短信报名成功,并通过Visa网络使用报名信用卡进行境外POS及指定境外网站消费,单月满500美元(或等值外币)可享该卡当月境外消费总额的2%-6%返现奖励。每月每卡最高返现金额不超过200美元,最重要的是:这个活动不限名额。


  • 500美元-999.99美元:2%

  • 1000美元-2999.99美元:3%

  • 3000美元及以上:6%


如果您的消费在3000美元以上,6%的返现奖励还是相当可观的,值得参与。

和银联卡活动不同,全币种Visa卡的活动需要报名,报名方式:用预留手机号编辑短信“YFX+卡号末四位”(例如YFX1234)发送至106902895568


另外,这个活动目前的截止时间是2015/12/31,坐等活动续期。


最后,据网友反馈,在部分国家(如意大利、新西兰等),使用民生全币种VISA信用卡消费时均被要求输入密码。建议看官们最好在出境之前设置好交易密码,以免遭遇无法刷卡的窘境。


花旗银行

而花旗的活动则比较特别,是以上月境内外的刷卡量总和决定本月美元卡的返现比例。


所以各位土豪要先在上个月刷刷刷,然后再在这个月也要不断刷刷刷才能获得最佳返现比例。

而花旗蓝卡(礼享卡)和黑卡(礼程卡)的区别在于:每月蓝卡的返现上限是100美元,而黑卡则是200美元



而这个活动也需要报名哟,报名传送门:

https://www.citibank.com.cn/sim/ICARD/usage_offer/usd_card_form.html


另外,花旗美元信用卡(除了最顶级的至极黑卡)都是有1.5%的货币转换费的。请各位在非美元区的土豪们在计算返现时要扣除相应的转换费哦。


无脑刷卡型


前面介绍的境外返现活动,都需要一定的消费量作为基础,像小D这样的穷人只有看着流口水的份。


但有些体贴入微的银行早已预料到了一切,推出了一系列老少咸宜,丰俭由人的刷卡活动,比如中信银行和交通银行的活动。


中信银行

首先来说说中信银行的活动,中信银行活动分Visa卡和银联卡,其规则如下:


  • Visa:

    • 全币通卡:在港澳台日英美,线下刷卡6%返现,其余地区1%返现;每卡每月最高返100美元

    • 其他Visa卡:在港澳台日英,线下刷卡5%返现;每卡每月最高返100美元

    • 活动每月限返20万美元

    • 参加方式:发送igo到中信银行信用卡官方微信号"zxyhxyk"

  • 银联:

    • 所有银联单币卡(卡号62开头),单月每刷10000元返500元。

    • 活动期间每客户限返10000元

    • 活动每月限返120万人民币

    • 参加方式:发送ylk到中信银行信用卡官方微信号"zxyhxyk"


可以看到,中信全币种无门槛6%返现是最平易近人的活动了,无货转,无门槛。但是(听到这句但是总是让人心情不好)有名额限制。因为有了名额限制,所以给返现带来了不确定的因素。所以只能建议在月初的时候进行消费。因此在各位看到这篇文章的时候……大侠请下个月再战吧。


交通银行

那么问题来了,有没有不限名额门槛又低回馈率又高的活动呢?答案是,有的!

虽然身为光荣的两千党党员,但小D还是要向各位强烈推荐交通银行境外消费10倍积分的活动,链接见:http://creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/actarticle/jw_10_tc.html


  1. 基础活动奖励
    持卡人单个自然月使用交通银行信用卡(BOSS卡、分期卡除外)通过Visa、MasterCard线路以及境外(含港澳台地区)银联线路进行POS任意金额刷卡消费满5笔(下称"活动规定消费条件"),可享当月所有境外消费(含境外网上消费)10倍积分奖励(含原基础1倍积分)(下称"基础活动"),最高奖励10万积分,但沃尔玛卡、卜蜂莲花卡、东航卡(下称"特殊联名卡")的奖励上限分别为3万积分、5万积分、5万积分。

  2. 如要突破基础活动积分奖励上限获得更高奖励,持卡人可登陆官网会员中心"我的活动"参加挑战模式,在满足基础活动规定消费条件外,同时达到相应挑战目标即可获得相应积分奖励,最高奖励50万积分(含原基础1倍积分)(下称"挑战模式")。


从规则中可以看到,这个活动完美的符合了门槛低(只要线下刷卡五次),回馈高(配合沃尔玛卡,刷等值3333人民币,可以达到10%的惊人回报率),又没有名额限制的各项要求。虽然沃尔玛卡的积分上限比较低,但土豪们可以选择挑战模式啊!而交行积分可以18:1换四大航空公司里程,蓝翼个人认为10倍积分折合价值也接近4%,堪称近期境外消费第一活动。



图 | 交通银行10倍积分挑战模式


与此同时,交行新出的环球神鹿信用卡更是完美的解决了交行在非美元地区需要1.5%货币转换费的尴尬局面,使得这个活动的适用性更加广泛。

但务必注意,“全球任意货币交易0转换费”及“美元双倍积分”仅限交通银行环球卡精英版哟。


图 | 交通银行环球信用卡



这个活动的注册活动传送门见:

https://creditcardapp.bankcomm.com/member/member/activity/list.html


银联卡的小福利


除了以上介绍的银行卡活动之外,卡组织也会有一些独立的境外返现活动。这些活动可以与银行卡自身的返现活动叠加,使得收益率进一步提升。比如银联国际与各家旅行社联合的活动。


活动链接在此:http://www.unionpayintl.com/bonus/


具体的返现比例各家机构都有细微差别,但基本规则都是遵循注册——刷卡满指定金额——返现到指定账户的三步曲。请各位看官仔细研读后注册,切记,只有62开头的银联卡可以参加这个活动哦!


蓝翼推荐:配合使用中行银联白金卡、建行环球支付银联卡、民生车车卡/in卡、中信悦卡、交行沃尔玛卡参加本活动。


结语


重要的事情先说三遍:以上的活动都需要报名!以上的活动都需要报名!以上的活动都需要报名!请务必注意每段之后的报名相关提示!


而除了以上介绍的返现活动之外,其他银行也有一些境外活动,但不是返现率太低(如招行满5笔抽1笔返现5%),就是返现名额不确定(如光大阳光出国+卡的活动)。相比于上述的活动,这些活动的参与价值就少了很多。在此就不一一赘述。


最后,还是要提醒各位看官,请根据自己的消费范围与自身的消费能力适当参与活动。毕竟小撸有益身心,强撸灰飞烟灭。希望这篇文章能帮助各位在境外剁手的时候更加得(da)心(shou)应(da)手(jiao),在购物时能收获更多额外的羊毛。我们下篇文章见!

小小剧透一下:下篇文章,是一篇最近大家留言的热门银行的攻略,猜猜是哪家银行?


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